Quipu: ¿web3 con foco latinoamericano y social?
Hola compita, ¿cómo estás? Te escribe Claudio, director creativo de la dream machine. Bienvenidx a un newsletter sobre proyectos, filosofías y experiencias web3.
La edición de hoy va sobre Quipu, una de las 10 empresas más innovadoras de América Latina en 2022, según Fast Company, está ocupando la web3 para entregar préstamos en efectivo, en cuatro días y con bajas tasas de interés a micro-emprendimientos locales.
El alcance de Quipu podría ser altísimo. En LATAM el 60% de las personas trabaja en la informalidad, es decir, sin registran sus transacciones con el Estado. Y porque como no existe información oficial sobre sus negocios, el 90% de ellos no tiene acceso al sistema financiero tradicional.
Si la Dream Machine la propusimos justamente como un “laboratorio web3 con foco latinoamericano y social”, la historia de Quipu, su enfoque sistémico y el modelo que crearon parece un buen proyecto para explorar.
El texto está construido en base a artículos de prensa y una presentación que hicieron para Ashoka hace dos semanas. Falta entrevistar de primera mano a Quipu, porque hay mucho más por curiosear. Que esta entrada sirva como primer capítulo de la investigación.
Si no andas con tiempo, va un resumen:
Quipu nació en 2018 como un “mercado de trueque digital” para trabajadores informales, pero está en transición hacia un sistema de préstamos.
Para generar liquidez ocupan la web3. En teoría, cualquier persona en el mundo va a poder, en tiempo real y con bajo riesgo, invertir.
Quipu desarrolló un sistema de inteligencia artificial que evalúa y distribuye los préstamos automáticamente.
Todavía sigue en beta, pero a la fecha, el 50% de los préstamos que han otorgado han sido el primero que recibe el/la prestamista en los últimos 5 años.
El lanzamiento lo pronostican para mayo de 2023.
Nos vemos al final!
Orígenes
El quipu es un sistema de cuerdas y nudos que los Incas desarrollaron para registrar la contabilidad, censar y documentar canciones y relatos épicos de sus territorios. Al principio los españoles aceptaron e incluso adoptaron los quipus, pero en 1583 la Iglesia Católica los prohibió. Al día de hoy sobreviven 700 quipus, aprox., pero todo el resto de las historias, genealogías, mitos y quién sabe qué de esas comunidades desaparecieron.
Quipu Market, por su parte, nació como una plataforma web con el sueño de volver al propósito original del comercio local: “En el siglo XXI, "contamos” con la tecnología, una poderosa herramienta que creo que puede utilizarse para ayudar a las comunidades a crear y poseer sistemas financieros descentralizados que permitan el crecimiento colectivo por encima del éxito individual y competitivo", decía Mercedes Bidart, cofundadora de Quipu, en una entrevista para la revista Forbes en 2019.
Quipu dio sus primeros pasos en 2018, cuando Bidart y su equipo ganaron la competencia “Transnational Innovation Alliance” del MIT Media Lab. Con los fondos, lo primero fue viajar a Barranquilla, Colombia, para investigar en terreno la economía popular y las dinámica de la Villa San Pablo.
Después de meses de investigación y diseño, tomaron las características esenciales de la Villa –trabajadores autoempleados que trabajan desde sus casas, 80% mujeres, sin herramientas para escalar su negocio, pero con un gran sentido de comunidad– y construyeron la primera iteración de la plataforma web, un mercado comunitario que implementó un sistema de puntos y tokens como mecanismo de intercambio.
Un “mercado digital de trueque”, como lo describió el diario El País.
Al inscribirse en Quipu, Juanita, digamos, accedía a una plataforma digital en la que podía construir un perfil para ella y su negocio, promocionar sus productos digitalmente y venderlos por QUIPUs, el token nativo del proyecto. Con sus QUIPUs, Juanita podía ir a cualquier otro comercio suscrito a la plataforma y canjearlo por los zapatos que ofrece su vecino Juan.
El modelo lo pilotearon con el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo en Barranquilla durante todo 2020, en plena pandemia, y descubrieron que tendrían que transformar el modelo para abordar el problema de raíz.
La principal lección, explicó Bidart en marzo de 2022, en una presentación a la comunidad de aprendizaje de Ashoka, fue descubrir que lo que necesita un micro-emprendedor local para sobrevivir en la informalidad no son tokens canjeables. Lo que necesita es dinero, hoy día y en efectivo, para comprar la materia prima sobre la que trabajará. Sobre todo en una catástrofe como la pandemia.
Con esto en mente, transformaron su servicio a un sistema de préstamos para trabajadores informales que demora 4 días en otorgar créditos con “tasas de interés y condiciones preferenciales”.
Enfoque sistémico
La idea de enfocarse en préstamos para el segmento informal de la economía tiene sustento estadístico:
Tres de cada cinco personas en América Latina trabaja en la informalidad. Y de ellas, el 90% de ellas nunca ha accedido al sistema financiero tradicional –justamente porque trabajan en la informalidad. (Todavía no encuentro las fuentes originales. Estas son cifras que presentaron en Ashoka).
La explicación de Bidart es que como la mayoría de las personas no lleva un registro oficial de sus negocios en la economía informal –cuánto entra y cuánto sale, cuándo entra y cuándo sale–, los bancos no tienen información suficiente como para asumir el riesgo de un préstamo.
Por otra parte, el 10% de trabajadores informales que sí califica para un préstamo de la banca debe esperar un mes para recibirlo.
Pero el problema principal detrás de todo esto es la “violencia estructural” en la región, según Bidart, el peor tipo de violencia según Johan Galtung.
Según Wikipedia, la violencia estructural “remite a la existencia de un conflicto entre dos o más grupos sociales (normalmente caracterizados en términos de género, etnia, clase nacionalidad, edad u otros) en el que el reparto, acceso o posibilidad de uso de los recursos es resuelto sistemáticamente a favor de alguna de las partes y en perjuicio de las demás, debido a los mecanismos de estratificación social”.
Las condiciones laborales en la economía informal y la imposibilidad de acceso a un préstamo para crecer un negocio responden a la violencia estructural inherente en LATAM.
Triángulo de Galtung
En este escenario, el enfoque de Quipu es sistémico: construir una solución que aborde el sistema desde los problemas estructurales, y no los síntomas, para transformar el sistema que produce la violencia.
Siguiendo el trabajo de Otto Scharmer, académico del MIT que está desarrollando una teoría para cambios sistémicos desde la conciencia (Awareness-Based Systems Change), el mantra de Quipu es:
“No puedes transformar un sistema a menos que transformas la conciencia. No puedes transformar la conciencia a menos que el sistema piense y sienta sobre sí mismo. No puedes conseguir ninguna de las anteriores a escala a menos que se creen nuevas estructuras de aprendizaje”.
Sueño del día
Los colores son una especie de lanza que cruza la realidad. Esta, la realidad que damos por sentada, está en colores; la que crean nuestras fantasías e intelecto –máquinas de creaciones simbólicas– está en blanco y negro. Así, el mundo exterior es percibido en colores, y los sueños, que no son dados sino que fabricados por los subconscientes, en blanco y negro.
Aldous Huxley, Las puertas de la percepción.
Modelo y web3
El modelo tiene dos partes. Prestatarios y prestamistas, trabajadores que reciben los préstamos e inversionistas que le dan liquidez al sistema.
Enfoquémonos en prestatarixs, primero. Los trabajadores informales.
Para recibir un préstamo, Quipu les pide que creen una cuenta para sus negocios y empiecen a registrar información general y transacciones digitalmente en esta plataforma. Con esta información:
Quipu perfila las compras, ventas, reputación, catálogo, entre otros, para cada emprendimiento, además de un perfil para cada comunidad.
En base a los datos anteriores, Quipu evalúa la solvencia de cada emprendimiento para recibir un préstamo mediante inteligencia artificial.
Los préstamos eran de 20 dólares mensuales, en un principio. Ahora rondan los 120 al mes, y pretenden llegar a 500 dólares mensuales en 2023.
Las tasas de interés de la banca para préstamos en este segmento son del 50% anual, según Bidart. Quipu, en cambio, ofrece “tasas de interés y condiciones preferenciales” que todavía no especifican en su página web. (Uno de los detalles importantes a preguntar).
Además del dinero, a medida que lxs microemprendedores registran sus actividades, Quipu ofrece métricas y asesorías para su negocio.
¿Y prestamistas? Aquí entra la web3.
Todo el proceso de inversión ocurre en criptomonedas. No solo la banca va a tener la posibilidad de actuar como prestamista, sino que cualquier persona en el mundo.
Para generar liquidez, Quipu va a vender quipu Pesos (qPesos), su token nativo, a cambio de s(Pesos), una stablecoin ligada al peso colombiano.
El retorno de inversión sucede a medida que el préstamo se paga (más los intereses), y a medida que los qPesos aumentan (o bajan) de valor en el mercado.
Las cifras exactas las dejamos para la entrevista, porque todavía no lo he podido encontrar.
Tokenomics de Quipu
¿Quién decide a quién sí y a quién no se le presta dinero? Se asignan y distribuyen automáticamente gracias a un sistema de inteligencia artificial que desarrolló Quipu. (Ítem interesantísimo para profundizar en la entrevista).
Ahora bien, ¿por qué construir todo esto sobre la web3 en vez de la web2?, les preguntaron durante la presentación
Primero, porque la web3 transforma en prestamista no solo a la banca, respondió Bidart. Segundo, porque con la web3 pueden escribir las reglas de los contratos y reducir las tasas de interés. Tercero, porque todos los cómputos del algoritmo quedarán registrados on-chain, es decir, guardados públicamente, para siempre, sin posibilidad de edición, en el blockcahin. Y cuarto, porque más que pagarle el préstamo a un banquero y nunca más saber qué pasó con ese dinero, lxs prestatarixs sabrán que ese dinero se transformará en un préstamo para otro miembro de su comunidad. Un incentivo muy importante para pagar los préstamos a tiempo.
El Quipu token ya está en test net. Ahora están trabajando en los NFTs con los que validarán las identidades financieras en la plataforma. Pero faltan muchas etapas antes del lanzamiento público de Quipu, que lo pronostican para mayo de 2023 según su roadmap.
Al día de hoy, Quipu trabaja con más de 3 mil usuarios, quienes han aumentado sus ventas un 10% en promedio desde que se suscribieron. A la espera del lanzamiento público, ya fueron seleccionadas por Fast Company en su ránking de las 10 empresas más innovadoras en LATAM en 2022.
Roadmap de Quipu
La Copucha
“Tecno-Optimismo en la Crisis Climática: ¿Comunicación científica o techno-washing?” (inglés)*
Worldcoin, un proyecto que busca entregar un ingreso único universal (UBI, por sus inglés) mediante análisis biométricos y web3, utiliza prácticas engañosas de márketing, recopila más datos personales de los que reconocían y no obtienen un consentimiento informado significativo, según una investigación del MIT Tech Review. Un testimonio es de una víctima chilena. (inglés)
Un video de 1974 donde Frederich Hayek predice, supuestamente, Bitcoin, las criptomonedas y las stablecoins. (inglés)
Futurx: “La primera comunidad latinoamericana de aprendizaje e intercambio sobre música y tecnología basada en la web3”.
Todo x hoy, compita. ¿Algo que quieras compartir, conversar?
Como comentaba al principio, nos falta entrevistar a Quipu. Si hay algo que te gustaría preguntarles, en lo que quisieras profundizar, cáele a nuestro Discord a ver si craneamos la entrevista en conjunto!
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Nos vemos en algún lugar,
Claudio 👽